Как избежать риска блокировки коммерческого счета
Отказ банков в обслуживании предпринимателей и компаний стал серьезной проблемой. При возникновении сомнений в законности финансовых операций кредитная организация вправе заблокировать счет.
Информацию о признаках недобросовестности клиента немедленно отправляют в государственные органы. Внесение же бизнесмена в черный список становится препятствием для дальнейшей деятельности.
Независимые эксперты проанализировали рекомендации Центробанка России. Для коммерсантов составили краткую инструкцию работы со счетом.
Избежать риска блокировки поможет выполнение следующих правил:
1. Регулярная оплата налогов и сборов. Размер отчислений в бюджет и государственные фонды должен составить 0,9 % выручки и более. Ранее регулятор устанавливал планку на уровне 0,5 %. Перечислять суммы необходимо в течение года. Это станет подтверждением фактического ведения хозяйственной деятельности.
2. Отказ от работы с наличностью. Большинство платежей следует производить с расчетного счета. Предпринимателям лучше переводить средства на личную карту, и лишь затем снимать.
3. Контакты с банком. Кредитные организации заинтересованы в сохранении клиентов. Просьбы о предоставлении документов продиктованы желанием сократить риски. Поддержание связи с сотрудниками банка позволит избежать конфликтных ситуаций.
4. Надежность контрагентов. Бесплатно собрать информацию о деловых партнерах помогут порталы государственных ведомств. Выписка с сайта налоговой службы послужит подтверждением регистрации. При подписании договоров стоит уделить внимание проверке полномочий представителя, запросить сведения о дисквалифицированных лицах и оценить активность фирмы в виртуальном пространстве.
5. Оформление отношений с гражданами. Если компания или предприниматель сотрудничает с физическими лицами, придется составить договор (трудовой, гражданско-правовой). Отсутствие официального обоснования переводов на лицевые счета может вызвать у банка подозрения в уклонении от налогов.
В условиях ужесточения контроля в сфере финансов предпринимателям стоит действовать осторожно. Выполнение простых правил снизит риск блокировки более чем в половину.